Sparen Sie insgesamt 500 pro Monat
500 pro Monat bei 5 % pro Jahr werden nach 10 Jahren zu etwa 77.600 und nach 20 Jahren zu 205.500, wovon 60.000 bzw. 120.000 Ihr eigenes Geld sind. Die Kluft zwischen diesen beiden Zahlen ist der springende Punkt: Im ersten Jahrzehnt besteht der größte Teil des Guthabens aus dem, was Sie eingezahlt haben, und im zweiten Jahrzehnt beginnen die Zinsen, es zu übersteigen.
Von Jahr zu Jahr
| 1 | 6.000,00 € | 139,43 € | 6.139,43 € |
| 2 | 12.000,00 € | 592,96 € | 12.592,96 € |
| 3 | 18.000,00 € | 1.376,67 € | 19.376,67 € |
| 4 | 24.000,00 € | 2.507,44 € | 26.507,44 € |
| 5 | 30.000,00 € | 4.003,04 € | 34.003,04 € |
| 6 | 36.000,00 € | 5.882,13 € | 41.882,13 € |
| 7 | 42.000,00 € | 8.164,33 € | 50.164,33 € |
| 8 | 48.000,00 € | 10.870,26 € | 58.870,26 € |
| 9 | 54.000,00 € | 14.021,60 € | 68.021,60 € |
| 10 | 60.000,00 € | 17.641,14 € | 77.641,14 € |
Eine Schätzung, keine Finanzberatung. Die Zahlen sind beispielhaft und hängen von den unten aufgeführten Annahmen ab. Prüfen Sie alles, worauf Sie sich stützen wollen, mit einer qualifizierten Beratung oder direkt beim Anbieter.
Das untenstehende Arbeitsbeispiel, gezeichnet. Die Kluft zwischen den Zinslinien ist: über Jahre hinweg schmal, dann der größte Teil des Saldos.
Beiträge erledigen schon früh fast die ganze Arbeit. Die Zinsen übersteigen Ihren eingezahlten Betrag erst im Alter von etwa 18 Jahren und betragen 5 %.
Ein vorzeitiges Versäumnis der Beitragszahlungen für ein Jahr ist weitaus teurer als das verspätete Versäumnis, da sich der vorzeitige Beitrag über einen längeren Zeitraum summiert.
Eine Plattformgebühr von 0,5 % bedeutet etwa eine Kürzung der Rendite um 0,5 Prozentpunkte, was über 20 Jahre etwa einem Zehntel des Endsaldos entspricht.
So funktioniert es
Die Formel
monthlyFactor = (1 + r/n) ^ (n/12)
Für jeden der 12 x years Monate:
balance = balance x monthlyFactor + contribution
Dabei gilt:
r = jährliche Rendite als Dezimalzahl
n = Zinsperioden pro Jahr (1, 4, 12 oder 365)
Heutige Kaufkraft bei angegebener Inflationsrate:
real = balance / (1 + i) ^ years
Wovon es ausgeht
- Die Rendite ist jedes Jahr gleich. Die realen Renditen schwanken, manchmal sehr stark, und ein stabiler Durchschnitt wird ein schlechtes Jahrzehnt überbewerten und ein gutes Jahrzehnt unterbewerten.
- Die Beiträge gehen am Ende jedes Monats ein, sodass für eine Zahlung im Monat ihrer Zahlung keine Zinsen anfallen. Dies ist die konventionelle und leicht konservative Behandlung.
- Beiträge ändern sich nie. Mit dem Einkommen steigende Ersparnisse ergeben einen deutlich höheren Betrag, als dieser zeigt.
- Steuern, Plattformgebühren und Fondsgebühren werden nicht abgezogen. Eine jährliche Gebühr von 0,5 % bedeutet etwa eine Kürzung der von Ihnen eingegebenen Rendite um 0,5 Prozentpunkte.
- Die Aufzinsungshäufigkeit wird in einen monatlichen Wachstumsfaktor umgerechnet, sodass Beiträge und Aufzinsung ohne Änderung der Methode unterschiedlich sein können.
Fragen
Wird davon ausgegangen, dass ich zu Beginn oder am Ende des Monats einzahle?
Abschließend erfahren Sie, was die übliche Rentenvereinbarung ist und was ein Dauerauftrag, der nach dem Zahltag eingerichtet wird, tatsächlich bewirkt. Wenn Sie zu Beginn zahlen, erhalten Sie bei jedem Beitrag einen zusätzlichen Wachstumsmonat und über einen Zeitraum von 20 Jahren ist die Rente mit 5 % um etwa ein halbes Prozent höher – real, aber kleiner, als die meisten Menschen erwarten.
Was passiert, wenn ich nicht mehr einzahle, das Geld aber angelegt lasse?
Setzen Sie den monatlichen Betrag auf Null und der Saldo erhöht sich von selbst weiter. In den ersten Jahren dominieren die Beiträge und in den späteren Jahren das Wachstum, so dass es viel weniger kostet, nach zehn Jahren aufzuhören, als nie anzufangen – und das ist das ganze Argument dafür, mit einem kleinen Betrag zu beginnen.
Quellen
Methode verfasst und geprüft von Tessalor am 28.07.2026.
Die vollständige Methode, das Rechenbeispiel und alle Annahmen hinter diesem Ergebnis stehen auf Zinseszinsrechner.